Calculadora de Retiros de Jubilación: ¿Cuánto Durará Mi Dinero?
Ingrese un saldo, un retiro mensual, un rendimiento y un número de años. Vea cuánto dura el dinero, lo máximo que podría sacar cada mes y cómo cambia la respuesta con la inflación.
El primer mes. Se retira al inicio de cada mes.
Lo que gana el dinero mientras lo gasta. Muchas personas usan una cifra menor que al ahorrar.
Se usa para subir el retiro cada año, si esa casilla está marcada.
El dinero se acaba después de 27 años 6 meses
Faltan 2 años 6 meses para los 30 años que planeó.
Hipotético: el dinero rinde un 5% anual constante, capitalizado mensualmente, y los retiros salen al inicio de cada mes. Los rendimientos reales son desiguales, y un mal mercado al inicio de la jubilación hace mucho más daño que el mismo promedio repartido parejo. La regla del 4% viene de datos pasados del mercado de EE. UU. y no es una garantía. Los impuestos sobre los retiros no están incluidos (vea la vista de impuestos). Es educativo, no asesoría.
Cuánto duran $500,000 con distintas tasas de retiro
La tasa de retiro es lo retirado el primer año como parte del saldo inicial. Con un rendimiento de 5% y una inflación de 3% (el retiro sube cada año):
| Tasa de retiro | Primer mes | El dinero dura |
|---|---|---|
| 3% | $1,250 | 57 años |
| 4% | $1,667 | 35 años 6 meses |
| 5% | $2,083 | 26 años 1 mes |
| 6% | $2,500 | 20 años 8 meses |
| 7% | $2,917 | 17 años 1 mes |
| 8% | $3,333 | 14 años 7 meses |
Lo máximo que pueden pagar $500,000 cada mes
El retiro del primer mes que lleva el saldo a casi cero al final del período, con tres rendimientos distintos.
| Años | Con 3% anual | Con 5% anual | Con 7% anual |
|---|---|---|---|
| 20 | $2,120/mes | $2,568/mes | $3,069/mes |
| 25 | $1,698/mes | $2,153/mes | $2,674/mes |
| 30 | $1,416/mes | $1,879/mes | $2,420/mes |
| 40 | $1,064/mes | $1,542/mes | $2,120/mes |
Cómo funciona el cálculo
Cada mes primero sale el retiro, y lo que queda gana la parte mensual del rendimiento anual. El saldo sigue ganando mientras se reduce, por eso un retiro que parece grande frente al saldo inicial puede durar décadas. Si marca la casilla de inflación, el monto mensual se sube una vez al año para que siga comprando lo mismo. Cuando el saldo no alcanza para un retiro completo, la calculadora paga lo que queda y muestra cuántos años y meses duró el dinero.
El rendimiento es una cifra anual constante. Los mercados reales son desiguales, y una mala racha al inicio de la jubilación hace mucho más daño que el mismo promedio repartido parejo. Así que lea el resultado como una forma de comparar planes, no como una promesa. Para ir más allá, la calculadora de interés compuesto agrega los años de ahorro antes de la jubilación, una prueba de caída del mercado, comisiones y una vista de impuestos.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto durarán $500,000 en la jubilación?
Depende de cuánto retire, de lo que gane el dinero y de qué tan rápido suban los precios. Con un rendimiento constante de 5% anual y retiros que suben con una inflación de 3%, $500,000 duran unos 41 años 8 meses con $1,500 al mes, 27 años 6 meses con $2,000 al mes, 20 años 8 meses con $2,500 al mes, 16 años 6 meses con $3,000 al mes. Cambie los números de la calculadora para probar su caso.
¿Qué es la regla del 4%?
La regla del 4% es una regla práctica: retire el 4% de su saldo inicial el primer año y luego suba esa cantidad con la inflación cada año. Viene de estudios de rendimientos pasados de acciones y bonos de EE. UU., donde las carteras han durado a menudo unos 30 años. No es una garantía, y el futuro puede ser peor que el pasado, así que úsela como punto de partida y no como una promesa.
¿Cuánto puedo retirar cada mes de $1 millón?
Durante 30 años, con un rendimiento constante de 5% y retiros que suben con una inflación de 3%, unos $3,758 al mes en el primer mes agotarían el saldo al final. Con los mismos supuestos, $500,000 sostienen unos $1,879 al mes. Son montos del primer mes: con la casilla de inflación marcada suben cada año.
¿El retiro debe subir con la inflación?
Si quiere el mismo poder de compra año tras año, sí. Los precios suben, así que $2,000 fijos compran menos cada año. Subir el retiro con la inflación es más realista, pero gasta el dinero más rápido. Desmarque la casilla para ver un retiro fijo y compare cuánto dura el dinero.
¿Qué es el riesgo de la secuencia de rendimientos?
Es el riesgo de que llegue un mal mercado al inicio de la jubilación. Las pérdidas mientras también retira dejan menos dinero para recuperarse cuando el mercado se da vuelta, así que el mismo rendimiento promedio puede terminar muy distinto según el orden de los años buenos y malos. Esta calculadora usa un rendimiento constante, por lo que no puede mostrar ese riesgo por sí sola. La vista de caídas de la calculadora de interés compuesto le deja probar una caída temprana contra una tardía.
¿Qué rendimiento debo usar?
No hay una única respuesta correcta, así que pruebe varias. Muchas personas usan un rendimiento menor que al ahorrar, porque el dinero suele pasar a inversiones más seguras. La segunda tabla de arriba muestra el monto mensual con 3%, 5% y 7%, para que vea cuánto importa la elección.
¿Incluye impuestos, Seguro Social o una pensión?
No. Muestra solo el saldo antes de impuestos y los retiros. Si el Seguro Social o una pensión cubren parte de sus gastos, ingrese solo lo que necesita sacar de sus ahorros. La vista de impuestos de la calculadora de interés compuesto estima qué podrían cambiar los distintos tipos de cuenta.
Los cálculos de esta página son hipotéticos y se proporcionan solo con fines educativos e ilustrativos. No constituyen planificación financiera, asesoría de inversión, fiscal ni legal, ni garantizan que su dinero dure un tiempo determinado. Los rendimientos reales varían y pueden ser negativos, y los impuestos no están incluidos. Consulte con un profesional financiero autorizado antes de tomar decisiones sobre su jubilación.