Calculadora de Rendimiento Mensual Compuesto: ¿En Qué Se Convierte 2% al Mes?
Escriba su rendimiento por mes y vea en qué se convierten un monto inicial y depósitos mensuales. Muestra la tasa anual real, un rango probable y lo que hace una racha perdedora al resultado.
Su plan
Se capitaliza cada mes.
2% al mes se capitaliza a 26.8% al año
Como comparación, en nuestros datos de 2016–2025 el S&P 500 rindió +31.2% en su mejor año calendario, −18.2% en el peor, y promedió 14.7% al año.
Eso es más de lo que promedió el S&P 500 en esa década.
Los resultados mensuales reales son desiguales, y un mes promedio suele esconder algunos meses con pérdidas. Active "Mostrar rango probable" y mire la vista de caídas abajo para ver qué tan accidentado puede ser el camino.
Sobre las comparaciones
Elija comparaciones arriba del gráfico (acciones, bonos, ahorros, oro, inflación o su propia tasa) para ver cómo les iría a los mismos depósitos en otro lugar.
En 5 años tendría
$10,000 que usted aportó + $22,810 de crecimiento
En palabras simplesDe sus $32,810 proyectados, usted aportó $10,000 (30%). Los otros $22,810 (70%) vienen del crecimiento modelado de la inversión. El crecimiento se acumula al final: en el año 5 su dinero gana $6,940, frente a $2,682 en el año 1.
24% capitalizado mensualmente crece 26.82% en un año real (la tasa anual efectiva). A ese ritmo el dinero se duplica cada 2.9 años más o menos (la regla del 72 dice 2.7).
Su horizonte es de 5 años, así que esperar 5 significa no empezar.
Se alcanza en 19 años 5 meses
Eso es después de su horizonte de 5 años.
En 5 años $1,000,000 compraría lo que hoy compran $862,609 (con 3% de inflación).
Cómo crece su dinero
Gris es lo que depositó; verde es el crecimiento encima.
Los depósitos se hacen al inicio de cada mes. Las líneas de comparación usan los mismos depósitos.
¿Qué haría falta para llegar a $1,000,000?
Cuatro formas de llegar. Cada una cambia solo ese número y deja todo lo demás como lo definió arriba.
La meta está en dólares futuros. Dólares enteros, redondeados hacia arriba para que cada respuesta alcance la meta. Un rendimiento requerido es una cifra anual capitalizada como la definió arriba.
¿Cuánto durará el dinero?
Ahorrar es la mitad de la historia. Cuando empieza a sacar dinero, el saldo sigue ganando mientras se reduce. Vea cuánto dura y lo máximo que podría sacar cada mes. Abrir la calculadora completa de retiros de jubilación
El primer mes. Se retira al inicio de cada mes.
El dinero se acaba después de 2 años 3 meses
Faltan 27 años 9 meses para los 30 años que planeó.
Hipotético: el dinero rinde un 24% anual constante, capitalizado mensualmente, y los retiros salen al inicio de cada mes. Los rendimientos reales son desiguales, y un mal mercado al inicio de la jubilación hace mucho más daño que el mismo promedio repartido parejo. La regla del 4% viene de datos pasados del mercado de EE. UU. y no es una garantía. Los impuestos sobre los retiros no están incluidos (vea la vista de impuestos). Es educativo, no asesoría.
Compare hasta tres planes
Arme un plan arriba, guárdelo, cambie algo (el rendimiento, el depósito, los años) y guárdelo otra vez. Cada plan conserva los números con los que se guardó.
El último botón llena los tres con su plan actual a un 4%, 7% y 10% anual constante. Son tasas inventadas para mostrar cuánto importa el rendimiento, no predicciones.
¿Y si el mercado se desploma?
Elija dos momentos para la misma caída. Puede llegar temprano, cuando tiene poco invertido, o tarde, cuando tiene mucho. Vea cuánto cambia el momento dónde termina.
La caída A y la caída B están en el mismo año, así que solo hay una caída que mostrar. Mueva una para comparar una caída temprana con una tardía.
Hipotético: en el año de la caída el mercado baja 30% a lo largo de los doce meses; cada otro año rinde su 24%, sin rebote adicional después. Los depósitos continúan todo el tiempo y la capitalización es mensual. Las caídas y recuperaciones reales son distintas, así que esto muestra el efecto del momento, no un pronóstico.
Qué hacen los impuestos con el mismo plan
Antes de impuestos su plan termina en $32,810. Esto es lo que conservaría en cada tipo de cuenta de EE. UU.
Crece libre de impuestos. Usted paga impuesto sobre la renta antes de depositar, y nada al retirar.
Sin impuesto al retirar
Impuestos diferidos. Los depósitos no pagan impuesto sobre la renta hoy, y todo el saldo se grava como ingreso al retirarlo.
Los impuestos se llevan $7,218 al final: 22% de impuesto sobre la renta al retirar.
Se grava en el camino. Los dividendos pagan impuesto cada año, y la ganancia paga impuesto al vender.
Los impuestos se llevan $3,547 al final: $212 pagados en dividendos en el camino y $3,187 sobre la ganancia al final, más el crecimiento que habría ganado ese dinero de impuestos.
Esto solo muestra el impuesto al final, así que no lo use solo para elegir entre una cuenta Roth y una tradicional: los depósitos Roth se hacen con dinero que ya pagó impuestos, los tradicionales no.
Solo tasas federales de EE. UU., definidas por usted. No se incluyen: impuestos estatales, límites de depósito y de ingresos de las cuentas de jubilación, penalizaciones por retiro anticipado, aportes del empleador ni cambios en las reglas fiscales. Es educativo, no asesoría fiscal.
Fuentes y método
Cómo se calcula la proyección
- Funciona mes a mes: cada mes entra su depósito, el dinero gana su interés, y el interés se suma en la fecha de capitalización que elija (diaria, semanal, mensual, trimestral, anual o continua).
- Los depósitos al inicio del mes ganan el interés de ese mes; los del final empiezan a ganar al mes siguiente. Un depósito hecho a mitad de un período de capitalización solo gana interés por los meses invertidos.
- Las comisiones anuales se descuentan del rendimiento (un 8% con 0,5% de comisión crece al 7,5%). La inflación nunca cambia el saldo; solo cambia las cifras en “dólares de hoy”.
- Las matemáticas se verifican contra fórmulas de libros de texto (montos únicos, anualidades, comisiones, metas e impuestos) con una batería de pruebas automáticas, sin redondeos intermedios.
- La capitalización diaria, semanal y continua se calcula como el crecimiento exacto por mes de esa frecuencia, lo cual es preciso porque los depósitos solo caen en los límites del mes. Los depósitos semanales y cada 2 semanas se tratan como un flujo parejo en el mes; un depósito anual cae una vez al año.
- La sección de retiros saca el dinero al inicio de cada mes y luego deja que el resto gane el crecimiento de ese mes a una tasa constante. La respuesta de “lo máximo que podría sacar” es exacta, de la misma forma: el saldo final baja en línea recta cuando sube el retiro.
- Lo que haría falta para llegar a una meta (depósito, monto inicial, rendimiento, tiempo) resuelve un número a la vez dejando todo lo demás igual. El rendimiento se encuentra acotándolo, porque más rendimiento siempre significa más dinero.
- La respuesta de “cuánto por mes” es exacta, no una estimación: el saldo final sube en línea recta con el depósito, así que dos corridas del mismo motor fijan el número.
Líneas de comparación y el replay 2016–2025
- Rendimientos mensuales reales, de enero de 2016 a diciembre de 2025 (120 meses), descargados el 23 de octubre de 2026. El rendimiento de cada fondo es el cambio de su precio ajustado por dividendos y divisiones entre el último día de negociación de un mes y el siguiente, así que los dividendos se reinvierten y las comisiones del propio fondo ya están dentro del número (no se descuentan dos veces). Fuente: Yahoo Finance.
- La inflación usa el Índice de Precios al Consumidor para todos los consumidores urbanos de EE. UU. (IPC-U, sin ajuste estacional) de la base FRED de la Fed de St. Louis, mes a mes.
- 60/40 es 60% S&P 500 y 40% bonos, rebalanceado cada mes.
- En modo Proyección, la línea del S&P 500 crece al 10,5% anual y las acciones globales al 7,5%, promedios de largo plazo comúnmente citados que se usan como supuestos. Cada otra línea crece a su propio ritmo de 2016–2025, que se muestra abajo. La inflación usa su ajuste y la línea personalizada usa su tasa.
- La banda de “rango probable” vuelve a dibujar 400 trayectorias posibles mezclando los cambios mensuales reales del S&P 500 alrededor de su rendimiento promedio, y muestra del percentil 10 al 90. Usa una semilla fija, así que las mismas entradas siempre dan la misma banda.
| Línea | Datos | Ritmo 2016–2025 |
|---|---|---|
| S&P 500 | SPY | 14.7% al año |
| Nasdaq 100 | QQQ | 19.4% al año |
| Acciones globales | VT | 11.8% al año |
| Empresas pequeñas (Russell 2000) | IWM | 9.5% al año |
| Acciones de dividendos | SCHD | 11.5% al año |
| Bonos de EE. UU. | AGG | 2.0% al año |
| Letras del Tesoro / ahorros | BIL | 2.0% al año |
| Oro | GLD | 14.6% al año |
| Inflación de EE. UU. (IPC-U) | CPI-U | 3.2% al año |
Lea esto antes de confiar en cualquier número
- El pasado no es un pronóstico. 2016–2025 fue una década inusualmente fuerte para las acciones de EE. UU., por eso el ritmo del S&P 500 arriba es mayor que el 10,5% usado en las proyecciones.
- Un rendimiento anual constante nunca ocurre en la vida real. La banda de rango probable y la vista de caídas muestran qué tan accidentado puede ser el camino.
- No se incluyen a menos que los active: impuestos (vea la vista de impuestos), costos de negociación, comisiones de asesor más allá de lo que ingrese, y la diferencia entre un índice y lo que realmente podría comprar.
- Solo con fines educativos. No es asesoría de inversión, fiscal ni legal.
En qué se convierte realmente un rendimiento mensual
Un rendimiento mensual parece pequeño hasta que se capitaliza. Cada mes parte del saldo que dejó el anterior, así que 1% al mes es más de 12% al año, y 5% al mes es mucho más de 60%. La tabla muestra en qué se convierten $10,000 con varios rendimientos mensuales, sin agregar nada.
| Por mes | Por año | 1 año | 3 años | 5 años | 10 años |
|---|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 6.2% | $10,617 | $11,967 | $13,489 | $18,194 |
| 1% | 12.7% | $11,268 | $14,308 | $18,167 | $33,004 |
| 2% | 26.8% | $12,682 | $20,399 | $32,810 | $107,652 |
| 3% | 42.6% | $14,258 | $28,983 | $58,916 | $347,110 |
| 5% | 79.6% | $17,959 | $57,918 | $186,792 | $3,489,120 |
Rendimientos mensuales constantes, capitalizados cada mes, sin agregar ni retirar nada. Las filas más grandes se muestran para ilustrar la matemática, no como algo que entreguen los mercados.
El otro lado: los meses perdedores
La capitalización también juega en su contra. Después de una pérdida el saldo es menor, así que la misma ganancia porcentual agrega menos. Para volver al punto de partida necesita una ganancia mayor que la pérdida:
| Si pierde | Necesita ganar |
|---|---|
| 5% | 5.3% |
| 10% | 11.1% |
| 20% | 25.0% |
| 30% | 42.9% |
| 50% | 100.0% |
Por eso la calculadora ofrece un rango probable y una vista de caídas junto a la línea constante. Para ver cómo se compara un plan con los mercados reales, active las líneas de comparación de arriba. Para un plan más largo con depósitos, use la calculadora de interés compuesto, y para practicar sin arriesgar dinero, pruebe el simulador de trading.
Preguntas frecuentes
¿A cuánto equivale 2% al mes por año?
2% al mes se capitaliza a cerca de 26.8% al año, no 24%. Multiplicar por 12 da 24%, pero cada mes parte de un saldo mayor, así que el crecimiento extra se acumula. La calculadora lo muestra como la tasa anual efectiva debajo del cuadro del rendimiento.
¿Cuánto valen $10,000 después de 5 años al 2% mensual?
Sin agregar nada, $10,000 crecen a unos $32,810 después de 5 años con un 2% mensual constante. Agregue un depósito mensual en la calculadora para ver la diferencia.
¿Es realista un rendimiento de 2% al mes?
Mantenerlo es muy difícil. 2% al mes son unos 26.8% al año, todos los años. En nuestros datos de 2016–2025 el S&P 500 promedió 14.7% al año y su mejor año calendario fue 31.2%. Una estrategia puede tener un mes de 2%, pero un 2% constante todos los meses sin meses perdedores no es lo que normalmente entregan los mercados, así que trate cualquier plan que lo suponga como el mejor caso.
¿Cómo ingreso un rendimiento mensual?
En el cuadro del rendimiento, elija "por mes" en lugar de "por año" y escriba la cifra mensual, por ejemplo 2. La calculadora acredita el rendimiento cada mes, así que la capitalización ya es mensual.
¿Qué pasa cuando un mes pierde dinero?
Las pérdidas duelen más de lo que ayuda la misma ganancia. Una pérdida de 10% necesita una ganancia de 11,1% para volver al punto de partida, una de 20% necesita 25% y una de 50% necesita 100%. Por eso un plan que supone solo meses ganadores puede verse mucho mejor en papel que en la práctica. La vista de caídas de la calculadora muestra cómo se compara una caída temprana con una tardía.
¿Los depósitos mensuales hacen una gran diferencia?
Sí, sobre todo en períodos largos, porque cada depósito también empieza a capitalizarse. Use el cuadro de depósito mensual de la calculadora y compare el saldo final con y sin él. La herramienta "cuánto necesito ahorrar" lo resuelve al revés: encuentra el depósito que alcanza una meta.
¿Esta calculadora garantiza rendimientos?
No. Muestra lo que produciría una tasa constante. Los rendimientos reales varían de un mes a otro y pueden ser negativos. Es solo con fines educativos.
Los cálculos, proyecciones y datos de replay histórico generados por este simulador se proporcionan estrictamente con fines ilustrativos, de entretenimiento y educativos. No constituyen planificación financiera certificada, asesoría legal o de inversión, ni garantizan el desempeño futuro del mercado o el rendimiento compuesto. Los mercados financieros conllevan un riesgo sustancial, y el rendimiento pasado nunca es indicativo de resultados futuros. Los impuestos solo se consideran en la vista por tipo de cuenta, con tasas que usted define. Recomendamos encarecidamente realizar una debida diligencia independiente o consultar con un fiduciario o profesional financiero autorizado antes de realizar cualquier inversión. Los operadores de esta plataforma no asumen ninguna obligación, responsabilidad o garantía por posibles errores matemáticos del software, omisiones o acciones financieras tomadas en función de estos resultados.